中国财富管理市场规模达6万亿美元

  随着人工智能、大数据、机器人流程自动化等新科技的不断崛起,未来数字财富管理将在全球财富管理领域占据多大的发展空间,俨然倍受业界关注。
  5月15日,全球著名咨询公司波士顿咨询公司(BCG)与全球领先的金融科技公司陆金所联合发布《全球数字财富管理报告2018:科技驱动、铸就信任、重塑价值》(下称《报告》)。
  报告指出,当前中国财富管理市场规模达6万亿美元、财富管理产品线上化渗透率34.6%,已处于全球领先地位;中国财富科技企业总融资额达28.3亿美元,占世界总融资额的四成有余,位列全球第一;均显示中国数字财富管理已具备了极佳的市场基础,发展空间巨大。
  陆金所联席董事长兼CEO计葵生指出,这也让数字财富管理机构需要考虑三个问题——首先,财富管理向以权益为基础的投资管理转变会有多快到来;其次,怎样的机构将会成为最成功的资产管理人;第三,在成功选择产品上,AI技术到底能走多远?
  四类财富管理机构“逐鹿”
  《报告》指出,随着人工智能、大数据等最新科技的崛起,中国数字财富管理市场正呈现群雄逐鹿的局面——流量型、垂直型、传统型及综合型四类竞争机构都在各显神通,争取分得更大地市场蛋糕。
  然而,它们在科技运用价值和撬动力度等方面也面临不同的挑战。
  “以流量型机构为例,目前这类平台主要服务于相对长尾的客户,主打痛点是客户的现金管理需求和便捷性。这种模式在未来发展的规模和盈利性上都会面临瓶颈。因此,流量型金融平台未来一方面应不断深挖客户需求,跟随客户成长,提供更丰富的财富管理产品和服务;另一方面,应通过投研投顾能力的建设,逐渐获取更高端的财富客群,向真正的财富管理业务升级。”何大勇指出。
  计葵生认为,未来财富管理将呈现三大确定性:一是AI将在咨询方面与人工形成互补以及替代;二是在资管新规政策环境下,财富管理机构将向基于绩效的资产管理转变;三是从固定收益更多转向权益类投资,智能投资组合工具将可能会被大量采用,如何投资与投资什么将变得同样重要。
  在计葵生看来,随着《资管新规》等政策出台,未来3年权益类投资占比将从当前的20%提升至50%-60%之间;而业绩表现最佳的机构,很可能脱颖而出成为最成功的资产管理人;至于AI技术对成功选择产品的作用,将体现在对产品信息透明度地把握,以及顺应市场最新变化准确找到合适投资品种两大层面,进而伴随数字财富管理产业的迅猛发展。
  六大关键“决胜”财富管理市场
  《报告》指出,决胜数字财富管理市场需要六大制胜要素,上述四类机构均需在这六大方面夯实优势,补齐短板:一是代表客户利益的价值定位;二是采用产品开放、投顾开放和竞合开放的开放平台模式;三是能够进行全生命周期管理的客户价值管理体系;四是强大的投研投顾能力;五是领先的技术应用能力;六是敏捷型的组织架构。
  “尤其是随着财富管理市场大转型,中国投资者过往对机构刚兑能力和客户经理个人关系的信任基石将被打破,科技将取而代之,未来财富管理机构将通过三个维度,重新建立起投资者对机构专业能力的信任。”计葵生指出。
  首先,科技能够实现比客户更了解客户的财富需求。科技将使得机构可以进行精准的客户画像和客户分层,并匹配相应产品。例如,陆金所已经开始尝试通过大数据、机器学习等技术为投资者进行“精准画像”,以便客户能够买到自己想要的产品,同时避免平台推荐不合适的产品给投资者。
  其次,科技能够增加信息的透明度、服务的客观性和提升用户体验,真正为客户考虑。
  第三,科技能够依托对产品和客户的理解赋能投资专业能力。例如通过捕捉海量信息量和提取关键信息,科技能够赋能投资顾问和自主投资者,配置更为合理的投资组合;同时科技也排除了人为因素,实现对既定投资策略的严格执行。  2018年5月10日,科技部召开了2018年度党建工作暨党风廉政建设和反腐败工作会议,学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,深刻把握全面从严治党新形势新要求,总结2017年机关党建工作、党风廉政建设和反腐败工作,对2018年机关党建工作、党风廉政建设和反腐败工作进行部署。科技部党组书记、部长王志刚,科技部党组成员、中央纪委驻科技部纪检组组长王宾宜作了讲话,科技部党组成员、副部长、机关党委书记李萌主持会议。科技部党组成员、副部长黄卫,部党组成员、副部长、国家外国专家局局长张建国,部党组成员、副部长徐南平,部党组成员、国家自然科学基金委员会主任、党组书记李静海,部党组成员、科技日报社社长李平,部党组成员陆明、周长奎、夏鸣九出席会议。
  王志刚书记对科技部2017年党建工作取得的新进展和新成效给予了充分肯定,对深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神、贯彻落实十九届中央纪委二次全会和国务院第一次廉政工作会议精神,扎实做好2018年党建工作、党风廉政建设和反腐败工作提出了新的要求。他指出,重新组建科技部是一个新起点,新起点要有新气象新作为,首先就要从抓好全面从严治党开始。科技部各级党组织要认真落实新时代党的建设总要求,把党的政治建设摆在首位,认真学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想,坚决维护习近平总书记党中央的核心、全党的核心地位,把思想和行动统一到党中央关于深化党和国家机构改革的决策部署上来,不折不扣地落实好中央关于机构改革的要求和部署。要进一步强化作风建设,重组后的科技部在推动创新驱动发展战略和科技人才、科技改革发展等各方面肩负重要使命,各级领导干部要发扬奉献精神、具备敢于担当的能力和素养,做到忠诚、担当、专业、务实、守正。要进一步深入推进党风廉政建设和反腐败工作,各级党组织和领导干部要承担起党风廉政建设的主体责任和监督责任,营造风清气正的政治环境。
  王宾宜组长对科技部党风廉政建设和反腐败工作的成效给予了充分肯定,并从讲政治的高度,从问题导向出发,对重组后的科技部进一步推进全面从严治党提出了重要的指导性意见和有针对性的工作建议,他要求部党组和各级党组织要把政治建设放在首位,压实压紧全面从严治党责任,始终把全面从严治党贯穿于工作全过程,发挥全面从严治党对科技创新工作的根本保障作用。
  李萌副部长强调,各级党组织要牢固树立抓好党建是最大政绩的鲜明导向,切实履行好全面从严治党主体责任。加强高素质科技管理干部队伍建设。切实加强党风廉政建设和反腐败工作,以党建工作新进展新成效为建设世界科技强国提供坚实保障。
  会上,来自原科技部、原外国专家局、自然科学基金会的3位基层党支部书记结合各自党建工作实际,围绕全面从严治党的做法和经验进行了大会交流;部领导与分管单位代表签订了全面从严治党责任书。
  会议以视频会形式召开,驻部纪检组、原科技部系统各单位局级干部,原外专局各单位局级干部和自然科学基金会有关干部在主会场参加了会议;驻部纪检组、原科技部机关和原外专局机关处级及以下干部,原外专局事业单位处级干部在中信所礼堂参加了视频会;原科技部各直属事业单位、科技日报社其他干部在本单位参加了视频会。2018伦敦科技周中国行深圳站活动在深业上城中国国际消费电子展示中心开幕,来自英国的30多家企业将和中国企业一起展示最新的科技成果,并同台路演,寻找合作机会。
  伦敦科技周由伦敦发展促进署自2014年起开始举办,目前已成为欧洲最大的科技活动之一。今年是伦敦科技周活动首次走进中国,深圳是其中重要一站。为期两天的活动中,5000多名来自世界各地的企业家、科技专家和科技爱好者齐聚一堂,通过论坛、圆桌会议等形式,就人工智能、区块链、科技金融、云计算、智慧城市等八大领域主题展开交流和探讨。
  活动主办方表示,伦敦是欧洲的科技中心,深圳是中国乃至世界最具创新活力的城市之一,此次活动将有利于将双方优势资源有效汇聚,推动两地在科技创新、金融服务、智能制造等各个领域的深入合作。
  深圳市投资推广署提供的数字显示,深圳与英国在科技和商贸领域合作由来已久,截至2017年底,英国在深投资项目达300多个,合同外资超过30亿美元,深圳在英设立对外直接投资企业30多家,协议投资3亿多美金。
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